重要的是，尽早面对财务困境，并采取积极的行动来解决问题，以避免进一步恶化财务状况。
当信用卡和贷款无法按时偿还时，建议采取以下步骤：
1.了解自己的财务状况：仔细检查收入和支出，了解自己的财务状况，找出可以削减支出和增加收入的方法。
2.与债权人协商：与信用卡和贷款的债权人沟通，说明自己的财务困境并尝试协商还款计划。
3.制定还款计划：根据自己的财务状况制定合理的还款计划，优先偿还高利率的债务，逐步还清欠款。
4.寻求帮助：如果自己无法妥善解决财务问题，可以咨询财务专家或信用咨询机构，寻求专业帮助。
5.避免进一步借债：避免通过借新债来偿还旧债的方式，不要陷入恶性循环。
6.注重信用记录：尽量保持良好的信用记录，这将有助于以后贷款或信用卡申请的审批。
7.寻求法律援助：如果财务状况无法改善，可以寻求法律援助，了解有关破产或债务重组等选项。
重要的是，尽早面对财务困境，并采取积极的行动来解决问题，以避免进一步恶化财务状况。