尽早与银行沟通，表明你的还款意愿，可以增加他们给予协助的可能性。确保每月至少支付最低还款额，以避免逾期罚息和信用记录受损。节约金钱并将其用于还债。这可能只会使债务问题更加复杂。这种方法将与债务结算商谈判，以减少债务总额，并制定可行的还款计划。请注意，这些建议仅供参考。
如果你无法还清十五万或十二万的信用卡债务，以下是一些建议：
1. 深入了解债务：了解你的债务总额、利率、最低还款额以及逾期罚息等细节。这将帮助你制定应对策略。
2. 联系银行：与持卡银行联系，告知他们你的困境，尝试协商更低的利率、分期付款计划或其他还款安排。尽早与银行沟通，表明你的还款意愿，可以增加他们给予协助的可能性。
3. 制定还款计划：根据你的经济状况，制定一个可行并有序的还款计划。确保每月至少支付最低还款额，以避免逾期罚息和信用记录受损。
4. 削减开支：审查你的开支，找出可削减或省下的费用。节约金钱并将其用于还债。
5. 增加收入：寻找额外的收入来源，例如兼职工作、副业或在闲暇时间提供服务。
6. 咨询专业人士：考虑咨询财务规划师、债务管理机构或律师，了解更多还款选择或法律建议。
7. 不要借新债换旧债：即使其他信用卡提供更低的利率或转移余额的机会，也不要为了偿还旧债而增加新债务负担。这可能只会使债务问题更加复杂。
8. 寻找债务协商方案：如果你无法按时偿还债务，并且银行不愿提供帮助，你可以考虑债务协商或债务重组的选择。这种方法将与债务结算商谈判，以减少债务总额，并制定可行的还款计划。
请注意，这些建议仅供参考。根据你的具体情况，你可能需要咨询专业人士或寻求法律建议以获取更加个性化的解决方案。