个人积蓄从10万到100万至1000万。国人在注重节俭的同时，更重视钱的使用和安排。但是，在个人财产的对外投资理财方面，国人却远远落后于西方洋人，究其原因，是个人投资理财观念滞后。其目的是显而易见的：政府希望人们能分流部分银行储蓄存款，直接参与消费和个人投资。百姓通过消费来带动商品的流通、企业的发展、国民经济的提高。
理财的知识
个人理财概念--------------------------------------------------------------------------------
个人理财概念
一、什么是个人理财？
我们知道公司、单位、机构的财务管理称为企业财务管理，因而对于个人（家庭）的财务管理可称为个人财务管理－－－个人理财（personal finance）。
个人理财＝人＋钱
我们每个人的一生，从生到死都要与钱打交道；因为，钱是我们生活的必需，人的衣、食、住、行离不开钱，我们每天都在自觉或不自觉地运用和处理着钱财，这就是个人理财。
在个人理财方面，每个人都有每个人不同的做法：有钱人有有钱人的理财方式，没钱人有没钱人的理财方式；有的人把自己的个人财务管理的很好，有的人把自己的个人财务处理的较差；有些人有计划、有意识地进行个人理财，有些人则糊里糊涂地使用钱财。但这些也都应算是个人理财。
如果，对个人理财下个确切的定义：个人理财就是对个人（家庭）的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现个人财产的合理安排、消费和使用，有效地增值和保值。
简单地讲个人理财就是处理好自己的钱财。
金钱财富，生不带来，死不带去，人活着就要好好地利用钱财，为人服务，科学地个人理财将使您生活的更美好！
二、个人理财与企业财务管理的区别
●企业财务管理有专人、专职负责；而个人理财仅靠自己来把握。
●企业财务管理只负责企业财务的登记、统计、核算等具体的财务工作，不负责企业的投资决策行为，仅通过财务分析提供决策参考；而个人理财需要有明确的使用安排和投资决策（理财目标、理财计划、理财方案等等）。
●企业可以靠自身的运作（加工、储运、销售、服务等）和对外投资来实现资产的增值和保值；而个人理财仅靠合理的费用安排、稳妥的银行储蓄、有效的个人投资来实现个人产财的增值和保值。
●私人开办的店铺、作坊、公司、企业已不属于个人理财的范畴。
三、为什么会有个人理财服务？
大家都知道在过去，我们普通百姓的生活谁也不富裕，人们的收入主要用来维持家庭的日常生活开支和少量的应急储蓄（银行存款）。甚至有一部分人（贫穷地区）的温饱还尚成问题。“脱贫致富奔小康”，不仅是政府的工作重点，也是广大老百姓的生活目标，人们企盼着美好的未来。
随着改革开放的深入，我国的经济发生了翻天覆地的根本变化，国内的经济形势日新月异、蒸蒸日上。人民的生活水平也明显提高，特别是东南沿海经济开发较早的地区，越来越多的人已从“小康”奔向了“富裕”。个人积蓄从10万到100万至1000万。很多个人（家庭）有了可观的节余，手中的闲钱也多了起来，如何使这些钱能够得到有效保值和增值，已成为富裕者个人理财的当务之急。
在银行存款利息相对较低的背景下，选择其它的个人理财投资方向不失为明智之举。如何选择合适的投资方向？如何确定最佳的投资计划？如何进行稳妥的投资操作？这些都需花费很多的时间和精力来研究、分析、判断和决策的，而一个人的时间和精力终究是有限的。个人理财服务（personal finance service），迎合时代之需、依据客户所求，便在二十一世纪的中国大地上蓬勃兴起。
其实，在西方经济比较发达的国家，个人理财服务早已是一件很平常的事了。人们可以通过个人理财服务机构咨询到自己最佳的理财方案和投资计划，了解到最新的个人理财信息，也可以通过个人理财服务机构代理自己的部分或全部私人财产，以实现个人财产的有效保值和增值。
四、中华民族是个优秀的民族、节俭之风源远流长
中华民族有着几千年的悠久历史和文化，造就了中华儿女勤劳朴实、勤俭节约的传统美德。
人们一向以传统的省吃俭用、日积月累、集少成多来积攒自己的财富。这是从牙缝里挤出来的钱财，一分一分凑集起来的财富。有的人辛辛苦苦节俭了一辈子，所积蓄的钱财还抵不上富豪人家的一顿饭钱。但是，这些钱每一分都是他的血汗钱，是一笔不可低估的精神财富，其行为可嘉。
国人在注重节俭的同时，更重视钱的使用和安排。有句俗话说：“要一分钱掰两半花”，可想对钱使用的精确程度。很多人对钱的使用是：巧安排、细打算。做到精打细算、分毫斟酌。特别是上海人更以“精细”而闻名全国。
可以说：国人在家庭开支安排方面远强于西方国家，是西方人所不能比拟的。但是，在个人财产的对外投资理财方面，国人却远远落后于西方洋人，究其原因，是个人投资理财观念滞后。目前，大多数国人仍以较为保守的银行储蓄作为个人财产保值、增值的主要途径和手段，不能树立正确的个人风险投资意识（即风险与收益成正比，风险越高收益越大）。仍旧畏惧风险、墨守成规、裹足不前，不敢投身于个人风险投资领域。
而时代的步伐是在飞速发展和前进的，历史的脚步已经迈进了崭新的二十一世纪，人们已经进入了一个个人理财投资的新时代，观念的陈旧及个人理财投资方式的落后，将导致个人财富的贫乏与落后。因此，我们首先应当做的是：广泛地向人们宣传个人理财投资的新理念，树立正确的个人理财观念，增强个人理财意识及个人风险投资意识，提高人们的个人理财技能。
在勤俭持家的基础上，增加人们获得更多财富的本领。
五、古老的银行储蓄投资方式将遇挑战
长期以来，人们一直习惯运用传统的银行储蓄作为个人财产保值、增值的主要手段，这种古老的方式，其风险很低，在我国可以说风险为零，但是，相对于其它个人投资方式来说收益率要低一些。
过去，国家政府也一向积极鼓励百姓进行个人储蓄，这样可以把百姓手中闲散的资金组织起来，支援国家的经济建设。
但随着改革开放的深入，国家经济形势良好的发展，百姓的收入也不断得到提高，人们手中的钱越来越多起来，银行存款余额不断攀升，到2002年9月底，全国城乡居民存款余额已超10万亿元，随着银行金融体制的改变，巨额的存款给银行也带来了巨大的压力，百姓的单一储蓄投资已不利于国家经济建设的进一步发展。
最近几年，国家政府动用货币调控政策，对银行储蓄利率进行了多次适当的调整，连续8次降低储蓄存款利息，并征收储蓄存款利息所得税（存款利息的20％）。其目的是显而易见的：政府希望人们能分流部分银行储蓄存款，直接参与消费和个人投资。
在当今商品供应比较充裕的环境下，通过适当地刺激物资消费（合理地提倡、引导、鼓励个人消费），来搞活市场、促进流通、激发企业活力，不失为提高国民经济发展的一种有效手段和方式。百姓通过消费来带动商品的流通、企业的发展、国民经济的提高。适度消费有利于百姓（加快了新品的开发）、有利于企业、有利于国家，也缓减了银行储蓄存款的巨大压力。
一个人若能把握一定的风险投资意识，进行合理的个人风险投资，将会为自己创造出更多的财富。在当今信息与财富的时代，个人理财及个人风险投资将是为自己积蓄财富的最主要手段，作为每一个人，都应该审时度势、更新观念，调整自己的个人理财投资意识及个人财富的积蓄方式，运用多种金融投资工具，规避风险、把握行情，为自己创造更多的财富。单一的银行储蓄已不是您唯一的选择，古老的储蓄存款投资方式将遭遇挑战
六、个人理财具体包含哪些内容？
个人理财主要包括三大方面的内容：
A.个人理财规划 B.个人理财操作 C.个人消费与个人信贷
A.个人理财规划
1、个人财产分析：摸清楚自己实际到底有多少家产
个人净资产＝个人资产总值－个人负债总值
个人负债总值
个人资产负债率＝－－－－－－－－－－×100％
个人净资产
个人资产总值：流动性资产、投资性资产、个人固定资产
个人负债总值：长期负债、短期负债
2、个人收支分析：日常收入与日常开支
个人收支损益＝日常收入－日常开支
损益值＞零：个人日常有一定的积蓄
损益值＝零：日常收入与开支平衡，日常无积蓄
损益值＜零：个人日常入不敷出，要动用原有积蓄或借债
3、个人理财目标：
●按时间长短分：
短期目标（1年左右）、中期目标（3－5年）、长期目标（5年以上）
●按人生过程分：
个人单身期目标、家庭组成期目标、家庭成长期目标、子女教育期目标、家庭成熟期目标、退休前期目标、退休以后目标
个人理财目标制定好后不是就一成不变了的，而应根据实施情况、环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身的实际要求。
4、个人理财计划 ：个人理财投资步骤、个人理财实施方案
根据个人理财目标，制定相应的个人理财计划，并选择最佳的投资步骤、实施方案，进行 个人理财投资操作。
根据个人理财计划，制定具体的理财投资步骤和理财实施方案，按计划、有步骤、有方案地进行个人理财，使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，创造更多的财富。
B.个人理财操作：投资工具、投资组合、投资操作
根据自身的条件、能力、素质，选择适合自己的投资工具进行个人理财投资，将会产生良好的投资回报，如果，盲目跟随别人投资，或选择自己不熟悉的投资工具，这将会给你的资产带来很大的风险。
1、目前国内主要的个人理财投资工具有：
投资工具 储蓄 保险 债券 基金 外汇 股票 期货 房产 金银 收藏
投资工具 储蓄 保险 债券 基金 外汇 股票 期货 房产 金银 收藏
风险性 低 低 低 中 高 高 高 中 中 中
收益性 低 低 中 中 高 高 高 中 中 中
兑现性 高 低 中 中 高 高 高 低 低 低
2、投资组合：
“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，不同的投资工具既有其长处，又有其短处。若把个人资金全部集中投向一种投资工具，往往不能有效地防范投资风险，其风险性是很大的，也难以获得理想的投资收益，所以个人在选择投资工具时要多样化，形成一定的投资组合。
“失之东隅、收之桑榆”，多元化的投资组合，将资金分布于不同的投资工具中，这是规避风险的一种有效投资策略。
每个人应根据自己的实际情况，选择适合自己的投资工具，建立自己的投资组合，这是个人理财投资成功的关键因素之一。
3、投资操作：
当一个人的个人理财目标、理财计划、投资方案、投资工具、投资组合确定后，其个人投资操作，对于个人理财投资的成败将起决定性作用！
投资操作需要个人的投资经验、投资技巧、心理素质及应变能力，任何一个方面的缺陷，都将可能导致个人投资的失败。
金融投资市场是一个充满风险，充满很多不确定因素和变动性很大的市场，投资者应对其所投资的品种较为熟悉，并及时关注各方面的信息，不断作出正确的判断和决择，适时调整自己的投资方向、投资品种、投资结构、投资数量，把握自己，把握行情，为自己的理财目标、为个人、为将来、为子孙创造更多的财富而努力！
C.个人消费与个人信贷：“花钱的艺术”
国人一向以勤劳节俭、艰苦朴素而著称于世。在花钱方面，甚于精打细算、勤俭节约。注重积累，能省一分就省一分，出手也量入而为，决不会把口袋中的钱花个精光。人们花钱的原则是：自己有多大经济实力、能承受多大开销，就花多少钱。很稳重也很扎实，一般情况下不会去借债而承受较大的负债压力，属于攒钱消费的原则。
但是，时代是在不断地前进和变化的，在当今新的经济时代，攒钱消费的原则似乎已有些落伍了。你想假如一个工薪阶层，若想买一套房子或买一辆汽车，如仅靠他每年每月的工资一点一滴地积攒起来，也许要等到他退休的时候才能买得起房子和汽车。到那时，他也老了、要退休了，房子和汽车又将成为他微薄退休金的一项负担，也许他只得放弃，那么他的人生中将会留下一些遗憾！
假如，他在参加工作后，能够通过银行提供的信用贷款和抵押按揭，购置到自己所需的房子和汽车，并每年拿出部分薪金来还贷，到老的时候，房子和汽车都是他的了，到时还能为子孙留下一笔不小遗产，这样的事何乐而不为呢？
信用消费、借贷消费，这是我们这个时代所应提倡的一种全新的生活理念（在中国）。我们应该利用明天的钱把今天装备完善，为明天创造更大的财富。
信用消费、借贷消费，要因人而异，不可雷同，要根据自身的收入水平、偿还能力、信用程度、负债风险而决定。毫无顾忌的恶意信用消费，将不受其利，反被其害。
合理把握好信贷消费将使您的今天和明天更加美好!
七、个人理财服务机构将为你做些什么？
个人理财服务：帮助你怎样“赚钱”和怎样“花钱”，是你个人理财的“参谋”和“顾问”。
个人理财服务的具体内容：
a、帮助制定个人理财计划：帮助进行个人财产分析、个人收支分析、帮助制定个人理财目标、个人理财计划、推荐最佳的个人理财方案及投资组合等。
b、提供全方位的个人理财信息和投资建议：提供全方位的个人理财信息和投资建议：其中包括：财经信息、银行储蓄、人生保险、购买债券、投资基金、外汇买卖、股票市场、期货交易、房产物业、金银珠宝、古董文物、钱币邮卡、福利彩票等等。
c、提供个人理财特色服务：信贷服务、抵押服务、法律服务、代理服务等。
八、个人理财服务涉及到个人（家庭）的各个方面，是一门包罗万象综合性很强的学问
个人理财服务是一种综合性的服务，它涉及的内容相当广泛，如政治、经济、金融、企业、家庭、个人等等，几乎包含了个人（家庭）生活的各个方面，并注重于个人投资服务和个人信贷服务。在当今时代，为个人（家庭）投资理财提供良好的帮助。
由于个人理财服务涉及面相当广，因此，从事个人理财服务这一行业的人，必须具备相当广博的金融知识和投资技能，并能对实事动态作出及时、准确的分析和判断，只有这样才能适应投资市场变化的需要，更好地为广大客户服务。
个人理财包罗万象，一个人的知识和能力总是有限的，往往达不到客户预期目标，这就需要依靠集体的智慧和力量。为了有效地发挥出这种力量，个人理财服务机构必须凝聚众多优秀的专业人才，组成一支强有力的服务队伍，使客户有限的资本投入得到最佳的收益回报。
九、个人理财是很具有个性化、人性化的理财模式
在当今社会，每个人（家庭）的经济情况各有不同，个人理财服务针对不同的个人（家庭）而制定不同的个人理财目标、理财计划和投资策略，因此，每个人（家庭）所采纳的投资方案都是不一样的，是很具有个性化的。
既然个人理财是针对个人（家庭）提供的一种个性化服务。因此，必须建立一种相互信任、相互沟通的服务模式，只有人与人真诚、心与心交流，客户与服务机构之间相互信任、相互理解、相互支持，才能使客户得到最完善的服务，这样，就把冷冰冰的金融服务转化为相互理解、支持、信任、合作的社会服务关系，其体现出了个人理财的高度人性化。
十、我国个人理财服务业发展的紧迫感
目前，我国城乡居民的银行储蓄存款余额已高达10万亿元，在银行存款利率相对较低的情况下，部分居民储蓄存款将转向别的个人投资领域。如股市、保险、债券、基金、外汇、期货、收藏等，但就现今广大百姓的个人投资理念和投资技能来看，还很不成熟和完善。盲目投资，很容易带来投资风险和投资失败，如何提高百姓的个人理财投资意识和投资技能，树立正确的个人投资理念、掌握熟练的投资本领，这就需要尽快建立符合我国实际情况的个人理财服务体系。向广大百姓宣传、推广个人理财的理念，提高百姓的个人理财意识的技能，切实为广大百姓服务！
跨入二十一世纪后,我国政府对金融体制改革的步伐明显加快，如开放式基金、创业板块、B股市场、保险入市、期货行业、信托公司、黄金市场等都有较大的动作，如果让一个普通百姓一下接受较多的金融概念和金融知识，掌握多种金融投资技能是很难做到的事。这就需要建立一种较为完善的个人理财服务行业，来为广大百姓服务，向他们提供全面的、全方位的个人金融投资咨询、信息和建议，当好百姓的“参谋“和“顾问“。为百姓做一些力所能及的事，造福于百姓！
目前中国已经加入WTO，金融行业已受到外国金融机构的有力挑战，个人理财服务也将难以避免，中国的个人理财市场是一个具有巨大潜力的市场，外国同行机构早已虎视眈眈、盯注这一肥肉。外国同行必将抢夺这一领域，而国内自身的个人理财服务业，才刚刚起步，一个刚学会走路的幼儿，怎能拼得过一群久经沙场的老手！因此，中国应抓紧时间加快培养和发展我国的个人理财服务业，方能与洋人一搏，争一席之地。
投资理财的基础知识有哪些？
所有你得到的消息都是别人希望你听到的消息。2、理财和投资是完全不同的概念。
3、40岁之前投资自己比投资任何都有价值。
4、家庭投资的收益不是按照金额来计算，而是按照幸福感来计算。
5、没有100万以上的流动资产，没有必要做任何复杂的投资组合，买点滚动的理财产品吧。
6、部分国内投资机构的理财师都是按照返点回扣来推荐理财产品的，他们的投资建议你可以忽略。
7、许多国内财经媒体的投资建议都可以忽略，公开信息的主要作用在于帮助你规避风险和显而易见的骗局。
8、初学者尽可能避免杠杆交易的产品。
9、存在活期里面的钱越多，你就会越来越穷。不管是买定存、国债、基金、理财产品，任何一种小风险的投资，都比把钱放在活期户头要来的好。
10、定存的钱是可以提前取出的，只是提前取没有利息。所以活期的钱超出了你一个月的生活费用，请毫不犹豫立即马上购买定存，积少成多，一年后的利息也是很可观的。
11、不要使用信用卡的分期付款和取现功能，不要听信零利息的任何宣传。不管有没有利息，都会产生高昂的额外费用。
12、先从小风险的理财产品开始，切忌购买的第一个理财产品就是股票。债券型基金和国债都是非常小风险的投资，年景好的时候综合收益却比定存要高出不少。
13、规避风险的办法不是只购买低风险的产品，而是给高风险低风险理财产品分配不同的比例。
14、普通人不要炒短线，不要追涨杀跌，一个月看一次牌价就可以了，或者设定个报警器超过多少自动卖了。没事不要割肉，确保在股市里的钱都套牢了你都不会肉疼这样才能赚到钱
理财小知识有哪些？
看门狗财富为您解答：理财小知识，投资大学问。事半功倍和事倍功半的差别就在于做事是否掌握技巧，理财做的好坏就在于你对理财知识掌握的是多是少。一些浅显易懂的理财小知识，往往能在你的理财规划中起到大作用。
个人理财小知识有哪些
其实，理财小知识也是生活小知识，把生活打理好了，理财也就能做的好了。
小知识一：量入为出，现在的年轻人流行花明天的钱过好今天的日子。其实要想长久的提升生活品质，开源节流是很关键的，量入为出，适时适当的储蓄更多资金进行理财;
小知识二：组合投资，鸡蛋不要放在一个篮子里，将高风险投资理财产品与低风险投资理财产品组合投资，避险出现血本无归的现象;
小知识三：赚自己能赚的钱，不冒进、不盲目。有自己的理财态度，赚自己能力范围内的钱。
4321理财定律小知识
4321法则：即资产配置方面采用40投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险，并且采取恒定混合型策略，即某种资产价格上涨后，减少这类资产总额，将其平均分配在余下的资产中，使之恒定保持一个4321的比例。
40%用于投资理财，让钱生钱。目前理财市场最受欢迎的要属P2P理财，一般100元就可以投资，收益是余额宝的2-3倍，为了保障投资安全，尽量选择实力强有保障，风控专业审核严格的平台。
30%用于家庭生活开支、衣食住行，这是每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。
20%用于银行存款以备不时之需，这个主要是活期，现在银行活期利率特别低，可以选择其他安全型活期理财产品，比如余额宝等。
10%用于保险：投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免对家庭经济造成重创。
理财入门基础知识有哪些？
理财入门基础知识包括熟悉各种理财产品、购买理财的渠道，从而选择适合自己的理财产品。将钱存入银行储蓄账户和类似的账户，购买收藏品、买房、买证券或买股票，这些投资方式又称为短期投资，短期投资的优点，可以支付利息，还可以在相对较短的时间内收回成本。把钱放在储蓄账户或购买，国库券和定期存档一般不会亏钱，但有一个最大的缺点，就是利息低。
理财方式有银行理财、保险理财、货币基金和国债、基金等
1、银行理财
银行理财包括银行活期存款、定期存款、大额存单、还有一些银行理财子公司发行的权益类的产品。银行存款安全性最高，收益也是最低的了。银行现在的理财以银行理财子公司的产品为主，自从资产新规以来，市场上已经没有明确保本保息的理财产品，但是有些理财风险系数非常低，几乎是等同于保本保息。银行理财子公司也有一些不错的产品，不像以前的银行理财动辄五万起，现在有很多一千起，一万起的理财。这类产品一般流动性不高，一般都是持有满一定的期限才能拿到本金和收益。
2、保险理财
保险公司也有各种各样的理财产品，说是理财，有的是简单的养老金，教育金，有的是万能险，保险理财似乎是被误解最深的，主要是由于业务员的不负责，导致很多投资者根本没有弄清楚产品实质意义，对产品的风险收益特征没有弄清楚，收益预期过高，带来的心理落差太大。所以买理财之前一定要充分弄清楚产品特性，兑付标准。
3、货币基金和国债
货币基金和国债虽然不是同一性质的产品，但是都是属于风险非常低，流动性非常强的产品。国债是市场上安全性最高的理财，但是国债很难买，基本上是一出来就被抢空了
4、基金
基金是近年原来越火的一类理财，因为其门槛极低，有10元起购，100元起购的，并且种类丰富，有货币基金、债券基金、指数基金、股票基金等等，不同的基金风险收益特征不一样，可以满足各类投资者的需求。
购买理财的渠道
1、银行
银行是最传统的购买理财的渠道，也是最得老一辈信任的，去银行买理财的好处在于有银行的理财经理可以给你进行详细的指导，对于年龄偏大，对互联网操作不是很熟悉的投资者来说非常友好。
2、券商
喜欢买股票的投资者一般倾向于通过自己的证券证券账户买理财，方便管理，券商的产品也是非常丰富的，包含股票、基金、国债逆回购，券商理财，还有券商的特色产品“收益凭证”，“收益凭证”是券商特有的能够在合同中明确保本的一类产品，收益率一般在年化四五个点。一般是5万起。
3、支付宝等第三方金融平台
支付宝是最具代表性的第三方金融机构了，里面集结了市场上常见的各类理财，产品非常丰富，包含股票、基金、保险、黄金等等。很多人选择通过支付宝理财主要是因为方便。