在还款初期，由于贷款余额较大，利息占每月还款额的比例就较大，本金归还速度就相对较慢，随着时间的推移，贷款余额逐渐减少，利息的比重逐渐减少，本金的比重逐渐增加。对借款人来说，偿还本金的速度保持不变，随着时间推移，贷款余额逐渐减少，应还利息也逐月减少，每月还款额就逐渐减少。
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365财经网（www.zt5.com）09月06日讯
吴先生最近计划买一辆车，但他初次去银行申请信用卡车贷却被拒之门外，原因是其个人信用记录不良。他平时喜欢用信用卡，由于工作忙经常因为疏忽大意有时没有及时还钱，导致其个人信用报告出现了负面记录，这让吴先生非常烦恼。近日，他联系到了小编，向我们寻求解决的办法。对此，小编也有些建议分享给大家。
信用记录就好比个人的另一张名片，属于个人的无形资产，如出现不良现象，银行会直接对个人的还款能力产生怀疑，也就有理由拒绝办理任何贷款业务，严重者可能不能再申请贷款或者申办信用卡等。不过，如果仅仅是比预期还款时间晚一两天、不属于恶意违信行为的不良记录，还是可能申请办到贷款的。那么，有不良的信用记录怎么贷款呢？
借款人可以带上个人身份证以及信用卡证明到人民银行查询一下自己的资信状态，如果还没有被列入信用不良的黑名单，说明申请贷款还是有可能成功的。银行一般只看最近两年的信用状况，大多数银行对逾期的限定是，近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次。有不良记录的申请人可以寻找第三方担保机构或个人，让他们协助办理小额贷款。如果自己的不良记录是不小心造成的，比如，因为一时疏忽而逾期还款1-2次的，可以找银行代开非恶意逾期证明，凭借此证明再次到贷款银行进行贷款申请。但是，倘若借款人被纳入了征信系统黑名单，不良信用记录就要等到5年后才能被清除，之后才有机会到银行申请贷款，这也是银行和客户都不愿看到的。
信用记录至关重要，如何才能从根本上避免不良信用记录的产生呢？融360专家建议大家从源头上避免此类事件的发生，注意以下两点：
一是注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期，以诚为本，恪守信用，树立良好的信用意识。
二是妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。
车贷还款方式该怎么选？
汽车虽不再像过去那样被人们视为奢侈品，但对于普通消费者来说，买车还是一笔较大的开销，特别是对于一些中高档汽车来说，使用汽车贷款更是成为不少人的第一选择。而如何选择汽车贷款的还款方式也有一定的学问，借款人可以根据自己的实际情况来进行选择从而达到减少支出的目的。
现阶段，汽车贷款市场的还款方式多种多样。期限在一年以内的贷款，一般在贷款到期日一次性还本付息、利随本清。一年以上的贷款则主要有两种方式：
等额本息，就是在计算中先计算每月贷款余额所产生的利息，将等额还款金额减掉应还利息后再形成当月的还款本金数。在还款初期，由于贷款余额较大，利息占每月还款额的比例就较大，本金归还速度就相对较慢，随着时间的推移，贷款余额逐渐减少，利息的比重逐渐减少，本金的比重逐渐增加。
等额本金，是本金在整个还款期内平均分摊，利息按贷款本金余额与实际占用天数计算，与本金一起逐月偿还。对借款人来说，偿还本金的速度保持不变，随着时间推移，贷款余额逐渐减少，应还利息也逐月减少，每月还款额就逐渐减少。
那么对于一年以上的车贷，还款方式如何选择呢？
如果你有一定积蓄，预期收入变化不大，并且没有打算提前还款，建议你选择等额本息的方式还款，因为这种还款方式在整个还款期间内，每个月偿还的金额始终不变。
如果你收入较高并准备提前还款，建议你选择等额本金的还款方式，因为这种还款方式每月的偿还额逐月减少，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。
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